الثبات ـ دولي

أكدت وكالة "بلومبرغ" الأميركية أن الروس يتكيفون مع غياب نظام "سويفت" للمراسلات المالية الدولية وأدوات الدفع التقليدية الأخرى، بعد مرور ما يقارب 4 سنوات على بدء العملية العسكرية الروسية في أوكرانيا وفرض الغرب عقوبات شاملة عليها.

الروس يتكيفون مع غياب نظام "سويفت"

يستخدم المستهلكون والسياح والشركات الصغيرة والمتوسطة الآن مجموعة متنوعة من الطرق - بما في ذلك الوسطاء، والأدوات التكنولوجية المتعددة، والعملات المشفرة - لتحويل الأموال.

قال أوليج فيوجين، الخبير الاقتصادي والمسؤول السابق في البنك المركزي: "إذا كانت هناك صدمة في البداية عند فرض العقوبات، فإن سلاسل الدفع الآن راسخة. يستخدم الناس أنظمة دفع مختلفة، بما في ذلك العملات المشفرة. كما أن هناك العديد من وكلاء الدفع الذين يعلنون بنشاط عن قدرتهم على التعامل مع أي حجم من المعاملات".

وبحسب الوكالة، ظهرت آخر العقبات الشهر الماضي عندما جُمدت حسابات الروس - بمن فيهم المقيمون أو العاملون في أوروبا - لدى بنك ريفولوت الإلكتروني بعد حزمة العقوبات الأخيرة التي فرضها الاتحاد الأوروبي.

وأشارت "بلومبرغ" إلى أن هذه الإجراءات الجديدة حظرت الدفع الإلكتروني وخدمات المال للروس الذين لا يحملون إقامة دائمة أو جنسية في الاتحاد أو سويسرا، كما أثرت في بعض منصات العملات المشفرة، ما زاد من تعقيد المعاملات.

وقُطعت خدمات البنوك الكبرى في روسيا عن شبكة "سويفت" في إطار العقوبات الشاملة عام 2022، وعلقت شركتا فيزا وماستركارد عملياتهما في البلاد. واليوم، يهيمن "نظام مير" المحلي على السوق.

وأظهر استعراضٌ لتطبيقات البنوك المحلية أن نظام المدفوعات الأسرع (SBP)، الذي يُديره بنك روسيا، يسمح بالتحويلات عبر الحدود إلى عدة دول، معظمها جمهوريات سوفيتية سابقة. ومن دون نظام SBP، يُمكن للروس أيضاً إرسال الأموال من مجموعة واسعة من تطبيقات البنوك المحلية - بما في ذلك أكبر مُقرض في البلاد، سبيربنك بي جي إس سي - باستخدام رقم هاتف أو بطاقة أو رقم حساب إلى عشرات الدول، بما في ذلك الصين والهند وصربيا وجنوب أفريقيا وتركيا.

ما هو البديل القانوني؟

في كثير من الأحيان، تمر المدفوعات من بطاقة إلى بطاقة عبر وسطاء التكنولوجيا المالية في بلدان مثل كازاخستان أو أرمينيا، ما يخلق بديلاً قانونياً، ولكن غير مباشر لنظام SWIFT.

قال البنكان المركزيان في أرمينيا وكازاخستان إنه لا توجد قوانين محلية تقيد التحويلات المالية بين المؤسسات المالية في بلديهما وروسيا.

وقال أناتولي أكساكوف، رئيس لجنة الأسواق المالية في مجلس النواب الروسي: "على الرغم من أن العقوبات خلقت تحديات كبيرة أمام التحويلات المباشرة عبر الأنظمة الدولية، فقد قامت الشركات الروسية ببناء قنوات دفع بديلة فعالة".

ولا تزال الشركات الصغيرة والمتوسطة تُجري عمليات الدفع في الغالب عبر وسطاء.

وقال إيفان، وكيل دفع في صربيا يُساعد الروس في معاملاتهم العابرة للحدود، إن الأموال غالباً ما تأتي عبر تركيا ودول أخرى، مشيراً إلى أن "جزءاً كبيراً" منها يمر عبر العملات المشفرة، "وخصوصاً أنها في صربيا أصول رقمية قانونية".

وغالباً ما تلجأ الشركات الكبرى إلى المعاملات المباشرة، بما في ذلك مع الصين. ولا يزال بنك VTB شنغهاي، الفرع الصيني لثاني أكبر بنك مقرض في روسيا، يعمل رغم العقوبات.

وفي حين أن القنوات البديلة سهّلت المعاملات في ظل العقوبات، فإنها لم تُنشئ عالماً رقمياً مثالياً. وصرح أنطون تاباخ، كبير الاقتصاديين في شركة "إكسبرت آر إيه" لتقييم الائتمان ومقرها موسكو، قائلاً: "هذا تكيف مع بيئة غير مريحة ومتقلبة للغاية. فالشركات مُجبرة على الحفاظ على علاقات عملائها مع مُزودي خدمات متعددين، والاستعداد للصدمات وتغييرات أنظمة الدفع، كما طالت شروط وسلاسل الدفع".

بطاقات العملات المشفرة خيار متاح

وتعد بطاقات العملات المشفرة خياراً آخر متاحاً. أحد هذه العروض، رمز A7A5، طوّرته شركة A7، وهي شركة مدفوعات عابرة للحدود مملوكة للمصرفي المولدوفي إيلان شور، وبنك برومسفيازبانك الروسي الحكومي الخاضع لعقوبات شديدة. وأعلنت الشركة في سبتمبر أنها عالجت معاملات بقيمة 7.5 تريليون روبل (92.5 مليار دولار) في النصف الأول من عام 2025.

حتى المدفوعات المحلية تُجرى الآن دون الحاجة إلى بطاقات الائتمان الغربية الرئيسية، مثل Apple Pay وGoogle Pay. وبدلاً من ذلك، يمكن للروس استخدام وسائل دفع مثل ملصقات الدفع أو تطبيقات دفع خاصة.

قال أكساكوف: "تسير الشركات الروسية على خطى التوجه العالمي. ستحل أنظمة الدفع الرقمية محل أنظمة الدفع التقليدية تدريجياً، ولكن بثبات".